重磅！个人养老制度来了！

随着我国人口老龄化程度持续加剧，国家越来越重视养老问题。十九届五中全会中提出要发展“个人养老制度”，将对我们以后的养老生活产生影响。

总的来说，业内对“个人养老金制度”并无统一定义，官方说法为：“建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度”。

也就是说将工资一部分存入个人养老金账户，这个账户可根据自身风险收益特征，投资一些养老金融产品。退休后，就可以提取这个账户里面的金额用于养老。

那么问题来了，这和自己存钱有什么区别？有什么好处？

1，能够享受税收优惠

存入官方管理的个人养老金账户，能够享受税收优惠。
例如向账户缴款一定额度，国家对缴费给予税收优惠，在个人应税收入中予以扣除，这部分缴费暂时免于缴纳个人所得税。

2，实现专款专用

虽然参与缴纳个人养老金是自愿原则，但这个账户存入钱后就有了 “强制属性”，就是说钱只能等到退休年纪才能够领取使用。
如此一来，就能有效保证金额不被挪用，实现了专款专用的目的。

3，帮助个人积累养老财富

有数据显示，目前我国居民的资产配置，65%是房产等非金融资产、仅有35%是金融资产（存款、股票、基金、保险、养老金等），而在金融资产中，大部分为银行存款，而且绝大部分是低于一年期的银行存款。
个人养老金账户里的资金是由专业机构进行长期投资管理的，从而能降低投资风险，一定程度上收益率也会更高。

在我国，普遍所称的养老金是指基本养老保险，养老保险体系按照政府、企业和个人来区分，包含三大支柱。个人养老金属于第三支柱。

既然基本养老金和企业年金、职业年金都已经基本完善，为什么还需要发展第三支柱呢？原因是老龄化带来的养老金支付压力。
《中国养老金第三支柱研究报告》预测，未来5—10年时间，中国会有8—10万亿的养老金缺口，养老金的运转已越来越捉襟见肘。这也是提出要延迟退休的原因。